Какие документы нужно собрать для кредита в Сбербанке

Документы для кредита в Сбербанке

Документы для кредита в Сбербанке зависят от того кто кредитуется: просто физическое лицо, военный или пенсионер. Бробанк выяснил, какие в банке условия и от каких факторов они зависят. Предусмотрены ли льготы и привилегии для тех клиентов, которые получают заработную плату внутри кредитной организации. И чем отличается для них перечень и сроки рассмотрения заявки.

Документы для потребительского кредита

Кредитование на нужды потребителя отличается от других займов тем, что клиент берет денежные средства на любые свои цели. Без объяснения, куда он планирует их направить. Стандартный набор документов для оформления в Сбербанке:

  1. Анкета физлица.
  2. Гражданство РФ.
  3. Регистрация на территории одного из субъектов РФ.
  4. Документ об официальных доходах физлица: с места работы, 2-НДФЛ или справка с данными об уровне дохода и налогах, допускается заполнение справки по форме Сбера.

Например, банк может запросить справку о военной службе участникам НИС

Что нужно предъявить ИП и пенсионерам:

  • предприниматели прикладывают налоговую декларацию;
  • пенсионеры – справку с выплатами за последний месяц из ПФР или негосударственного пенсионного фонда.

Сбербанк может запросить допдокументы:

  • справку о военной службе участникам НИС, которые уже оформили ипотечную программу Сбера для военных;
  • если оформляется кредит под залог недвижимости, то в течение 90 дней после одобрения займа представляют документы об имуществе в залог.

Когда клиент хочет провести рефинансирование кредита, который был ранее выдан в другой финансовой организации, ему нужны документы с информацией по имеющемуся долгу.

Обзор потребительских кредита в Сбербанке представлен на этой странице.

Если оформляется ипотека

Для оформления ипотеки обязательно нужна недвижимости, которая будет отдана в залог банку. Кредит можно брать на строящееся жилье или на вторичное, которое уже находилось в эксплуатации. Отдел безопасности Сбера проверяет любые объекты и оценивает возможные риски. Документы на ипотечный кредит:

  1. Заявление.
  2. Паспорт РФ.
  3. Регистрация в России.
  4. Документы о работе и уровне дохода.

Если заемщик оформляет договор по льготным основаниям нужно представить дополнительные справки:

  1. По программе молодым семьям нужно предъявить свидетельства о браке и рождении ребенка. Если клиент, подтверждая доход, использует данные о доходах своих родителей, то понадобятся документы, свидетельствующие о кровном родстве, опеке или усыновлении.
  2. По материнскому капиталу клиент представляет сертификат на маткапитал и справку их ПФР об остатке средств или неиспользовании его ранее.
  3. По военной ипотеке клиент предъявляет свидетельство о получении целевого жилищного кредита.

После того как кредит одобрили, в течение 3 месяцев нужно представить документы по залоговой недвижимости:

  • выписку ЕГРП о собственности;
  • договор о купле-продаже;
  • документы об оценке, где указана рыночная стоимость;
  • страховка на жилье.

Если банк принял положительное решение, то отчет об оценке и страховку можно предъявить в течение 3-х месяцев со дня получения выписки из ЕГРП

Если клиент оформляет кредит на здание, которое только строится, то отчет об оценке и страховку можно предъявить в течение 3-х месяцев со дня получения выписки из ЕГРП.

Автокредит

Автокредитование от Сбербанка – целевой заем, предназначенный для приобретения транспортного средства. Под залог ставится автомобиль.

А вот без водительских прав кредит не дадут

Какие документы нужны для подачи заявки на автокредит зависит от выбранной программы. Общий перечень такой:

  1. Общегражданский паспорт.
  2. Регистрация в любом субъекте Российской Федерации.
  3. Идентификационный налоговый номер.
  4. СНИЛС или загранпаспорт.
  5. Удостоверение водителя.
  6. 2-НДФЛ или заполненная справка по форме принятой в Сбере.
  7. Мужчинам, не достигшим 27 лет – военный билет.

Если клиент оформляет кредит по тарифу «Экспресс», то справку о доходах сотрудники банка не потребуют.

Рефинансирование

Заемные средства на рефинансирование задолженности в другой финансовой организации можно оформить без предоставления документов о доходах и работе. Для оформления данного типа кредитования клиенту нужно предъявить:

  1. Анкету.
  2. Паспорт РФ.
  3. Документы на регистрацию в РФ.
  4. Сведения о существующем кредите, который предполагается погасить за счет выданных средств.

Если сумма предстоящего займа в Сбербанке равна остатку по долгу в другой кредитной организации, то предъявлять документы о доходах не потребуется. В противном случае кредитный инспектор запросит подтверждение официальной заработной платы у будущего заемщика.

Временная регистрация в РФ допускается, но нужно приложить документ, свидетельствующий о регистрации по конкретному месту жительства.

Зарплатный проект

Клиенты, которые получают средства на зарплатные счета, при получении кредита в Сбербанке не собирают стандартный набор документов. Так как в банке уже есть данные о работодателе клиента и доходах физлица, справку 2-НДФЛ и ксерокопию трудовой книжки предъявлять не нужно.

Исключение – если клиент хочет учесть при оценке доходов зарплату со второго места работы или другой тип дохода, который допускается по внутреннему регламенту Сбера. Тогда информацию со второго места работы нужно предъявить банку. Также подтверждать доходы требуется в ситуациях, когда заработная плата не поступает на банковскую карточку около полугода.

Для клиентов 18-20 лет

Клиентам от 18 до 20 лет для оформления кредита потребуются дополнительные документы:

  1. Свидетельство о рождении.
  2. Свидетельство об усыновлении.
  3. Документы о заключении брака или его расторжении.

Свидетельство о браке требуется только в том случае, если клиент Сбербанка поменял фамилию.

Кредитование военных

Сбербанк предлагает специальную кредитную программу для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы. Чтобы получить одобрение на эту программу, клиент должен представить следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт РФ с пометкой о временной или постоянной регистрации;
  • справки о финансовом положении, о трудовой деятельности;
  • справку о прохождении службы от работодателя.

Такой кредит — часть государственной поддержки военнослужащих

Документ о военной службе предъявляют только те физлица, которым открыта действующая ипотека Сбербанка по программе «Военная ипотека».

Пенсионерам

Потребительский кредит в Сбербанке могут оформить физические лица возрастом до 75 лет. При этом максимально разрешенного возраста пенсионеры должны достигнуть не на момент подачи заявки, а на дату последних платежей по кредиту.

Если заемщик получает деньги на счет в Сбербанке, то документ о доходах не требуется

Размер поступающих потенциальному заемщику пенсионных выплат банк тоже учитывает при рассмотрении заявления. Поэтому такие клиенты предъявляют в банк следующие документы:

  1. Анкету.
  2. Паспорт РФ заемщика, созаемщика, поручителя.
  3. Временную или постоянную регистрацию.
  4. Справку о текущей трудовой деятельности, если таковая имеется.

В качестве документа, подтверждающего финансовое состояние клиента, можно предъявить справку о размере пенсионных выплат из ПФР. Для этого подойдут и бумаги из другой негосударственной организации, которая платит пенсионное пособие данному физлицу.

Если заемщик получает деньги на счет в Сбербанке, то документ о доходах не требуется. Вместо этого указывают банковский вклад или карту, на которую перечисляют пенсионные выплаты.

Заявка и ее рассмотрение

Заявление на получение любого вида кредитования можно заполнить в отделении Сбербанка или в режиме онлайн. Второй способ доступен для действующих клиентов, которым подключен Личный кабинет или мобильное приложение.

Стандартное время рассмотрения заявок по всем видам кредитов составляет от 1 до 3 дней. В некоторых случаях срок может быть увеличен. На рассмотрение заявок клиентов по зарплатному проекту требуется не более 2 часов, максимум сутки. Информация о том сколько ждать ответа от Сбера.

Требования к физлицу

Стандартные требования для оформления займа в Сбербанке:

  • возраст – от 18 лет;
  • общий рабочий стаж в последние 5 лет – 1 год, при этом стаж на последнем месте работы – не менее полугода;
  • паспорт гражданина РФ: заем выдают только на основании временной или постоянной регистрации в России.

Тем клиентам, которые получают заработную плату на банковскую карту Сбербанка, предусмотрены льготы. Они не предоставляют информацию о рабочей деятельности и доходах, их заявки рассматривают в первую очередь, а по ипотеке предлагают специальные условия. Какие еще существуют тонкости при оформлении и поводы для отказа в заемных средствах можно прочитать в статье Бробанка.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Какие нужны документы для оформления кредита в Сбербанке: полный перечень

Нередко возникают ситуации, когда срочно нужна приличная сумма денег для совершения крупной покупки. В этом случае, Сбербанк предлагает разные виды кредитов по привлекательным условиям. Но прежде чем подать заявку, необходимо ознакомиться с перечнем документов, которые необходимы для рассмотрения заявки на кредитование.

Перечень документов, необходимый для оформления кредита в Сбербанке

Для получения потребительского кредита заемщик должен предоставить следующие документы:

  • Паспорт РФ. Обязательно должна быть информация о регистрации.
  • Заявление на предоставление кредита.
  • Если имеется временная прописка, то необходимо предоставить соответствующую справку из УФМС.
  • Справки о доходах. Среди них: 2-НДФЛ, справка о доходах за 12 мес., выписка из пенсионного счета, информация о стипендии, пособиях, дополнительных выплатах из соцзащиты и т.п.
  • Трудовая книжка или ее копия. Этот документ подтвердит факт того, что клиент имеет постоянный официальный доход.
  • Если заявку на кредит оформляет мужчина в возрасте до 27 лет, то необходим военный билет.
  • Для пенсионеров – пенсионное удостоверение.
  • Для военных необходима справка, подтверждающая факт прохождения службы.

В некоторых случаях дополнительно Сбербанк может запросить СНИЛС и ИНН. Справку об имеющихся вкладах.

Читайте также  Что нужно для поступления в театральный институт

Если заявку на кредит оформляет лицо в возрасте от 18 до 20 лет, то дополнительно необходимо предоставить:

  • свидетельство о рождении и усыновлении (если имеется такой факт);
  • свидетельство о регистрации брака или его расторжении в том случае, если заемщик поменял фамилию.

Предоставленные документы влияют на условия кредитования. Банк выносит решение о сумме и процентах индивидуально для каждого клиента. В зависимости от того, на какие цели берется кредит, перечень документов может быть изменен.

Документы для автокредитования

Кредит на приобретение автомобиля является одной из популярных программ Сбербанка, который предлагает выгодные условия. Но стоит учитывать, что при одобрении заявки, автомобиль будет в залоге у Сбербанка до момента полного погашения кредита. Или необходим поручитель.

Помимо обязательного пакета документов заемщик должен предоставить также дополнительные:

  • договор купли продажи;
  • паспорт автомобиля;
  • страховка на транспортное средство. Это обязательный документ. В случае его отсутствия в предоставлении кредита откажут;
  • документ из автосалона, согласно которому можно рассчитать размер кредита.

Документы для кредита на образование

Сбербанк предлагает кредиты на образование, которые предоставляются с государственной поддержкой. Для этого, помимо обязательно перечня необходимо приложить и другие документы. В их числе:

  • если заемщиком является сам студент, то необходимо предоставить согласие от кого-то из родителей или лица, его замещающего;
  • если заемщиком выступает родитель, то к обязательному перечню необходимо приложить свидетельство о рождении ребенка, договор с учебным учреждением, справку, подтверждающую разрешение опеки.

Документы для ИП

Если заемщиком является индивидуальный предприниматель, то Сбербанк запрашивает соответствующий пакет документов. В него входят:

  • выписка из единого государственного реестра предпринимателей, подтверждающая факт того, что клиент зарегистрировал свою деятельность;
  • лицензия, если бизнес осуществляется на ее основании;
  • справка 3-НДФЛ;
  • свидетельство, которое подтверждает факт того, что лицо поставлено на учет в налоговой службе.

Требования к заемщику

Помимо обязательного перечня документов Сбербанк предъявляет еще некоторые требования к клиенту. Среди основных:

  • клиент должен быть в возрасте от 18 до 65 лет;
  • иметь гражданство РФ;
  • иметь постоянную прописку;
  • стаж работы на последнем месте должен составлять не меньше 6 месяцев;
  • общий стаж не меньше 1 года.

Комментарии

А по моему все гораздо проще может быть. Просто установить Сбербанк онлайн и все. Мне сначала предложили кредит в приложении, а потом и одобрили там же. Все это заняло около пятнадцати минут.

Документы для получения кредита в Сбербанке: список на 2021 год

Какие документы нужны для оформления в Сбербанке потребительского кредита для физических лиц в 2021 году: смотрите перечень справок, которые надо представить в банк для оформления займа.

Каждый, кто планирует взять потребительский кредит в Сбербанке, столкнется с тем, что ему придется собрать довольно внушительный пакет документов. Он меняется в зависимости от вида займа: без обеспечения / под поручительство физических лиц / под залог недвижимости и др.

Разный пакет документов на кредит в Сбербанке должны будут собрать обычные физические лица, зарплатные клиенты, пенсионеры и частные предприниматели.

Для тех, кто получает зарплату или пенсию на карточку Сбербанка, перечень будет меньше, а физлицам «с улицы» придется дополнительно подтверждать свои финансовые возможности и трудовую занятость.

Особый набор справок должны будут предоставить лица, ведущие частную практику или ИП.

Какие документы нужны сегодня для кредита в Сбербанке

Рассмотрим, какие документы нужно собрать физическим лицам для оформления потребительского кредита в Сбербанке. Сначала перечислим основные из них, а затем разберем, какими именно справками можно подтвердить свое финансовое состояние и трудовую занятость.

1. По видам кредитов

Документы на получение в Сбербанке кредита без поручителей

Потребительский займ, который выдается без поручителей, в Сбербанке называется «Кредит без обеспечения».

На его получение могут претендовать физические лица возрастом не менее 18 года на момент предоставления займа и не более не более 70 лет на момент возврата. Требуется также трудиться не менее 6 месяцев на текущем месте работы и иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Для рассмотрения кредитной заявки надо собрать следующий пакет документов:

• заявление-анкета (при подаче заявки в отделении Сбербанка заполнять заранее заявление-анкету на бумажном носителе не требуется).
• паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика и трудовую занятость (см. ниже их полный перечень).

Документы на кредит в Сбербанке под поручительство

Потребительский кредит под поручительство физических лиц в Сбербанке могут оформить клиенты в возрасте от 18 до 21 года и от 60 до 80 лет, трудящиеся не менее 6 месяцев на текущем месте работы и имеющие не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Для рассмотрения кредитной заявки им необходимы:

• заявление-анкета;
• паспорт РФ заемщика, а также поручителя с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика, а также поручителя и трудовую занятость (см. ниже их полный список).

Документы на кредит Сбербанка под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке могут взять физические лица в возрасте от 21 года до 75 лет. Требования по трудовому стажу не изменяются. Для получения кредита необходим следующий пакет документов:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика (см. ниже их подробный перечень).
• документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены после одобрения заявки, в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче кредита) – скачать с официального сайта Сбербанка в формате docx >>

Документы на рефинансирование кредита

Кредит на рефинансирование задолженности можно оформить без предоставления справки о доходе и трудовой книжки. Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
• информация о рефинансируемых кредитах.

При подаче заявки на кредит в Сбербанке допускается наличие временной регистрации у заемщика, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

2. По категориям заемщиков

Документы на кредит Сбербанка для пенсионеров

Потребительские кредиты в Сбербанке могут получить физические лица – пенсионеры в возрасте до 75 лет (на момент полного возврата займа). Размер пенсии тоже будет учитываться при оценке их финансовых возможностей. А значит при оформлении кредита в Сбербанке пенсионеры, как и другие заемщики — физические лица, должны предоставить в банк:

• заявление-анкету;
• паспорт РФ заемщика / созаемщика(ов) / поручителя(ей) с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие трудовую занятость (см. ниже).

А вот в качестве документа, подтверждающие финансовое состояние можно также предъявить:

• справку о размере назначенной / выплаченной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и / или другого государственного органа выплачивающего пенсию.

Если Заемщик / Созаемщик / Поручитель получает пенсию на счет в Сбербанке, то в Заявлении-анкете будут уже указаны банковский вклад или банковская карта, куда зачисляется пенсия, а значит такая справка не нужна.

Документы на кредит Сбербанка для зарплатных клиентов

Зарплатным клиентам Сбербанка для рассмотрения заявки на кредит тоже не надо будет собирать полный пакет документов. Банк и так знает все об их трудовой деятельности и доходах. Соответственно, ни справку 2-НДФЛ, ни копию (выписку) из трудовой книжки зарплатным клиентам нести в банк не надо.

Но есть исключения. Например, когда заемщик планирует учесть при оценке своего финансового состояния доходы от работы по совместительству. Справку о размере зарплаты на второй работе и документ, подтверждающий трудовую занятость, банку надо будет представить (если, конечно, деньги не перечисляются на карточку в Сбербанке).

Также подтверждение доходов может потребоваться, если средства на зарплатную карту Сбербанка поступали меньше 6 последних месяцев.

Документы на кредит Сбербанка для ИП

Индивидуальные предприниматели могут претендовать на получение займа в Сбербанке, как и все остальные клиенты. Только список документов у них будет особенный:

• заявление-анкета;
• паспорт РФ заемщика / созаемщика / поручителя с отметкой о регистрации;
• Налоговая декларация за прошлый год. Копия должна иметь отметку о принятии ИФНС, а если декларация пересылалась по почте, то нужна будет также квитанция об отправке;
• Подлинник (предъявляется) / нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

Документы для лиц, ведущих ЛПХ

Если вы ведете личное подсобное хозяйство, то для получение денег нужны будут следующие документы:

• Заявление-анкета;
• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации;
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость (если есть иные доходы);
• Выписка из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства заемщика.

3. Для подтверждения дохода

Как видим, практически всех заемщиков, помимо зарплатных клиентов, Сбербанк просит предоставить документы, подтверждающие их финансовое состояние. Список их довольно внушительный, но это не значит, что каждому придется собрать их все. Просто для разных видов доходов есть свои справки.

Документы, подтверждающие финансовое состояние

Документами, подтверждающими финансовое состояние заемщика, созаемщика и поручителя для получения кредита в Сбербанке, могут являться:

1 Основное место работы:

— Справка предприятия / учреждения / организации, на котором(ой) работает Заемщик / Созаемщик / Поручитель, за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ;
— Справка по образцу учреждения, если 2-НДФЛ не выдается (составляется на бланке учреждения либо в виде документа с угловым штампом);
— Справка по форме Сбербанка;

Читайте также  Польза и вред от употребления сырых куриных яиц

2 Доходы пенсионного характера:

— Справка о размере выплаченной(ого) / назначенной(ого) за последний месяц пенсии (для пенсионеров);

3 Место работы по совместительству:

— Справка 2-НДФЛ, по образцу учреждения или форме банка с места работы по совместительству (учитывается при наличии основного места работы);

4 Предпринимательская деятельность без образования юрлица или частная практика:

— Налоговая декларация за прошлый год. Копия должна иметь отметку о принятии ИФНС, а если декларация пересылалась по почте, то нужна будет также квитанция об отправке;

— Договор найма / аренды жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев;
— Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии;
— Документ, являющийся основанием для получения дохода (договор), при получении заемщиком вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

4. Для подтверждения занятости

Список документов для подтверждения занятости тоже большой. Но не надо пугаться. Просто для каждого вида деятельности Сбер предлагает принести особую справку.

Документы, подтверждающие трудовую занятость

Документами, подтверждающими трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя, при оформлении кредита в Сбербанке могут являться:

1 Основное место работы:

— Копия трудовой книжки;
— Выписка из трудовой книжки;
— Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора / контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки);

2 Доходы пенсионного характера:

3 Место работы по совместительству:

— Копия трудового договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем;

4 Предпринимательская деятельность без образования юрлица или частная практика:

— Подлинник (предъявляется) / нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

Полный перечень документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика имеется также на официальном сайте Сбербанке в формате pdf >>

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Банк выставляет заемщикам жесткие требования, т.к. от этого напрямую зависит вероятность исполнения обязательств со стороны клиента: если контроль слабый, будет много неплательщиков. Поэтому в первую очередь банк требует документы, удостоверяющие личность клиента, а также справки о доходах. Все остальное зависит от выбранной программы кредитования.

Список документов для получения кредита в Сбербанке

Выдача кредита всегда сопряжена с определенными рисками для кредитора — это особенно актуально в российских реалиях. Банку недостаточно просто выдать займ: нужна уверенность в том, что заемщик окажется благонадежным человеком, способным вернуть ссуду всю до копейки. Поэтому требования к документам со стороны банка подчас бывают жесткими.

Список требуемых бумаг варьируется в зависимости от того, по какой именно программе заемщик хочет оформлять ссуду. Поэтому мы разберем, какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке по разным программам кредитования.

Общий пакет документов

В этот список входят бумаги, необходимые для оформления любого займа — причем неважно, в Сбербанке или любой другой банковской организации. Чтобы получить денежную сумму, заемщик должен предоставить, как минимум:

  • Внутренний паспорт РФ — оригинал и копию. После визирования оригинал паспорта возвращается владельцу. Таким образом, получить займ в РФ, будучи иностранцем, достаточно проблематично. Обратите внимание: Сбербанк требует, чтобы в паспорте стояла временная или постоянная регистрация в пределах Российской Федерации. Некоторые банки требуют только постоянную регистрацию, да еще и в регионе присутствия банка. Поэтому, перед подачей заявки, всегда уточняйте у банковского сотрудника, требуется ли прописка в каком-либо определенном регионе;
  • Копия трудовой книжки. В обязательном порядке в ней должны быть проставлены отметки об общем трудовом стаже за последние 5 лет и стаже на последнем рабочем месте. Как правило, банки требуют 1 год и 3 месяца соответственно, но в некоторых организациях предъявляются более жесткие требования к стажу. Копия в обязательном порядке должна быть заверена руководителем и главным бухгалтером предприятия;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Ее можно получить там же, где заверяется копия трудовой — в бухгалтерском отделении вашего предприятия-работодателя. Этот документ служит основным показателем вашего официального («белого») дохода. Указанные в документе значения станут отправной точкой при расчете вашей платежеспособности;
  • Заполненная на фирменном бланке Сбербанка первичная анкета-заявка. Сбербанк требует, чтобы в анкете были перечислены не только желаемые программы кредитования и среднемесячный доход, но также ИНН и СНИЛС. Банку нужен номер ИНН, чтобы узнать о заявителе как можно больше сведений: частоту и размер налоговых отчислений, зарегистрированное за заявителем имущество и т.д. В свою очередь СНИЛС нужен банку для проверки отчислений в Пенсионный Фонд России. В совокупности СНИЛС, ИНН и справка 2-НДФЛ способны дать банку исчерпывающую информацию по платежеспособности клиента;
  • Кроме того, банк может принять вместо справки 2-НДФЛ другие документы, способные подтвердить уровень доходов: договор аренды, где заявитель выступает в качестве владельца недвижимости; пенсионное удостоверение; трудовой договор с длительным сроком действия; выписка с расчетного счета с историей операций; налоговая декларация по форме 3-НДФЛ; справка о доходах по форме банка. Как правило, все эти документы становятся востребованными в случае, если по тем или иным причинам заявитель не может предоставить справку 2-НДФЛ (например, потому что работает на удаленной основе без официально оформленных трудовых отношений);
  • Если в роли заемщика выступает молодой мужчина младше 27 лет, банк может потребовать от него военный билет. Здесь все просто: если военник у молодого человека отсутствует, его могут призвать в армию, из-за чего вопрос погашения задолженности может дополнительно растянуться на несколько лет.

Итак, мы разобрали, какие минимальные документы нужны для кредита в Сбербанке физическому лицу. Разберем теперь другие нюансы при получении займа.

Документы для рефинансирования в Сбербанке потребительского кредита

Под рефинансированием подразумевается перекредитование в Сбербанке кредитов от других банков. Например, займ был получен в ВТБ, а рефинансирование будет происходить в Сбербанке. Тогда, помимо минимального комплекта документов, понадобятся:

  • Документы по действующим займам: кредитные договора, графики платежей, справки об остатке задолженности. Все эти бумаги заемщик должен или иметь при себе еще со времени получения займа (например, кредитный договор), или, при отсутствии, получить в банке-кредиторе;
  • Документы, подтверждающие отсутствие залога (обременения): справка из ЕГРН и т.п. Более актуально для рефинансирования автокредитов и ипотеки.

Обратите внимание: если заемщик хочет просто перекредитовать старые займы, не получая дополнительные суммы «сверху», Сбербанк не потребует документы о подтверждении дохода. В таком случае банковское руководство считает, что сам факт получения в предыдущих банках ссуды, а также активные действия заемщика — т.е. поиск программ по рефинансированию — уже указывает на добросовестность и платежеспособность заявителя.

Документы для кредитования бизнеса

В данном случае банк подходит к отбору заявителей очень тщательно. Причина заключается в том, что юридическому лицу, по сравнению с физическими лицами, значительно проще оформить банкротство — следовательно, банк может потерять и ссудные деньги, и процентную прибыль.

К минимальному пакету документов понадобится приложить:

  • Свидетельство из ФНС (Федеральной Налоговой Службы) о постановке на налоговый учет;
  • Свидетельство о госрегистрации в ЕГРЮЛ;
  • Для специфических фирм — строительных, фармакологических компаний и т.д. — кредит предоставляется лишь при предоставлении спец. документов: лицензии, свидетельстве о допуске к специальным работам;
  • Документы, удостоверяющие достаточный для получения займа оборот предприятия. Бумаги можно получить у главного бухгалтера предприятия, они должны быть заверены ФНС России;
  • Налоговая декларация за последний налоговый период;
  • В некоторых случаях могут понадобиться бумаги, подтверждающие право пользования коммерческими помещениями: договор об аренде, договор купли-продажи и т.д.

Документы для получения кредитной карты

Вопреки сложившемуся в обществе мнению, Сбербанк не предъявляет дополнительных или особых требований тем, кто желает оформить кредитку. Документация, указанная в пункте «Общий список», является исчерпывающим перечнем требуемых для оформления кредитки бумаг.

Документы для автокредита

Мы уже разобрались, какие документы нужны, чтобы был взят кредит наличными в Сбербанке, но что делать с автокредитом — более сложным и дорогим видом кредитования? Сбербанк, помимо минимального пакета бумаг, потребует также:

  • Водительское удостоверение — нужно банку, чтобы исключить факт нецелевого использования денежных средств;
  • Дополнительный документ кроме паспорта. Чаще всего доп. документ нужен, если по каким-либо причинам водительское удостоверение у заемщика отсутствует. Подойдет загранпаспорт, документ, связанный с профессиональной деятельностью и т.д.

Какие бумаги нужны для кредита «по двум документам»?

Название программы кредитования, к сожалению, имеет мало общего с реальным положением вещей. Банк, разумеется, требует далеко не два документа при оформлении потребительского кредита. Тем более это актуально для ипотечных займов, получаемых по ускоренной программе.

Процентная ставка по такой программе традиционно высока. Но, что более важно, оформить такой кредит сможет далеко не каждый. Доступом к программе обладают только льготные категории населения (пенсионеры, участники зарплатного проекта, работники в бюджетной сфере) и обладающие ценным имуществом. Поэтому кредит «по двум документам» практически всегда означает оформление залогового обязательства на транспортное средство, реже — на недвижимость.

  • Внутренний паспорт РФ и вторая бумага на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, служебное удостоверение и т.д.;
  • Справки о доходах. Важно, что банку необязательно предоставлять именно справку 2-НДФЛ: для получения экспресс-кредита можно предоставить справку по форме банка. Ее легче оформить и в ней можно перечислять неофициальные доходы, так или иначе скрытые от налоговых органов;
  • Пенсионерам нужно предоставить пенсионное удостоверение;
  • При накладывании на имущество обременения понадобится документация о праве владения собственностью. Например, если залог оформляется на купленную ранее машину, сотруднику банка нужно предоставить договор купли-продажи;
  • Справку из Росреестра об отсутствии обременения от других банков;
  • Действующий полис ОСАГО или КАСКО на залоговое транспортное средство.
Читайте также  Нужно ли мужчинам брить ноги

Какие нужны бумаги для потребительского кредита на сумму 300-500 тысяч рублей?

С учетом существенных ссудных сумм, да еще и нецелевых, банк потребует от заемщика целый комплекс бумаг в дополнение к основному списку. Каждому клиенту в таком случае формируется индивидуальное предложение, но список общих рекомендаций тем не менее вывести можно.

Во-первых, скорее всего придется оформлять какое-либо имущество в залог. О том, какие для этого понадобятся документы, смотрите пунктом выше.

Во-вторых, в дополнение к справке по форме 2-НДФЛ, Сбербанк может потребовать справку о доходах по форме банка, где перечисляются все неофициальные доходы, а также иные документы, подтверждающие платежеспособность заявителя. При малейшем несоответствии заявленных доходов и реального положения дел, банк сразу же ответит вам отказом.

В-третьих, без привлечения созаемщиков и/или поручителей, вероятно, банк не выдаст займ. В данном случае только увеличение ответственных лиц действительно способно хоть как-то гарантировать банку исполнение обязательств со стороны заемщика.

Поэтому подумайте трижды, стоит ли брать потребительский кредит на столь большую сумму. Если деньги нужны в большом объеме, возможно, вам подойдет кредитная карта с большим кредитным лимитом.

Вывод

Сбербанку нужна документация от клиента, чтобы тем самым обезопасить себя от рисков. В основной перечень требуемых бумаг входит паспорт, копия трудовой книжки и справки о доходах. Все остальные документы являются, по сути, дополняющими в зависимости от выбранной программы кредитования.

В любом случае мы рекомендуем заемщику перед подачей заявки лично явиться в отделение Сбербанка, чтобы получить там консультацию. Сотрудник банка изучит ваши индивидуальные особенности с точки зрения кредитования, и сможет точно сообщить, какие документы нужны лично вам для оформления кредита в Сбербанке.

Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке

Какую бы программу кредитования ни выбрал заемщик, документы нужны для получения кредита в Сбербанке, поскольку кредитор обязан убедиться в надежности и платежеспособности кандидата. В зависимости от выбранной в 2019 году программы, будет затребован свой перечень бумаг, и каждый гражданин РФ, обратившийся за заемной суммой, обязан подтвердить свою личность и платежеспособность.

  1. Перечень документов для кредита физическому лицу
  2. Стандартный пакет документов для юридических лиц
  3. Минимальный набор документов

Перечень документов для кредита физическому лицу

Для оформления кредитного соглашения Сбербанку требуются документы заемщика:

  • для идентификации личности;
  • подтверждения дохода и платежеспособности;
  • иные личные бумаги (о семейном положении, наличии прописки, детях).

Дополнительный пакет документов собирается, в зависимости от целей кредитования и особенностей программы:

  1. Для потребительского кредита в Сбербанке необходим минимальный пакет: паспорт, справка о трудовых и иных доходах человека. Если надо, клиент отдельно подтверждает наличие временной регистрации и гражданство. Что касается доходов, то чаще всего, Сбербанк запрашивает 2-НДФЛ, заверенную копию трудовой, договор с работодателем.
  2. Если предстоит оформить целевой кредит, в банк предоставляют бумаги на залоговое имущество (автомобиль, недвижимость и т.д.) Если в залог оформляют недвижимость, предстоит подтвердить принадлежность собственности (выписка ЕГП или свидетельство из Росреестра), заключение об оценке залогового объекта, техпаспорт, кадастровый паспорт, иные документы по требованию кредитующей организации. Если в залог передается авто, заемщик должен предоставить банку ПТС, документ, давший право распоряжения транспортом, регистрационное свидетельство, оформленный полис КАСКО (если условия программы предполагают страхование залогового имущества).
  3. Когда привлекаются поручители, им также предстоит подать документ, подтверждающий личность, и справку о доходах.
  4. Если заемщик не является наемным работником, вместо 2-НДФЛ и трудовой книжки может потребоваться налоговая декларация о доходе от предпринимательской деятельности, либо справка о назначенном пособии или пенсии из Пенсионного Фонда. Иногда работник не способен подтвердить неофициальный доход, и банк соглашается принять от клиента справку по форме банка с указанием зарплаты за последние полгода.
  5. Для клиентов моложе 20 лет кредитор попросит предоставить поручителей в лице родственников. Тогда, помимо личных бумаг, Сбербанк запрашивает бумаги, способные подтвердить родство. Часто оно подтверждается свидетельством о рождении или бумагой о факте усыновления. Если фамилии в документах различаются, необходимо предоставить бумаги, подтверждающие смену фамилии (свидетельство о регистрации брака, справка из ЗАГСа).
  6. При использовании кредитной программы, рассчитанной на пенсионеров, предоставляют справку из ПФР, пенсионное удостоверение, а при наличии работы – берут справку от работодателя.
  7. Когда планируется рефинансировать кредит, оформленный в другом финансовом учреждении в России, Сбербанк потребует бумаги от первого кредитора – соглашение о выдаче займа, справка об остатке задолженности на момент обращения в банк и подаче заявки. А после закрытия кредитной линии в другом учреждении может потребоваться справка, свидетельствующая об обнулении долга и отсутствии претензий к заемщику. Рефинансируя ипотеку, стоит приготовиться к подготовке полного пакета бумаг, как при первичном оформлении ипотеки (документы на залоговую квартиру).

Помимо основного перечня заемщик должен подать анкету-заявку. Он может сделать это самостоятельно, заполнив заявление от руки, либо отправить запрос через онлайн-форму на официальном сайте. Однако чаще сотрудник отделения оказывает помощь в заполнении, а обратившемуся клиенту остается только проверить введенные данные и подписать.

Полный пакет, собираемый физическим лицом при обращении за кредитной линией в Сбербанк, зависит от выбранной программы. Проще всего оформить потребительский нецелевой займ или выпустить кредитку. Самый длительный и трудоемкий процесс – при подготовке к ипотечной сделке, когда собирается расширенный пакет на заемщика, созаемщика, сделку купли-продажи и сам объект недвижимости, оформляемый в залог. В последнем случае банк внимательно проверит не только кандидатуру клиента, но и бумаги на покупаемую собственность, удостоверяясь в безопасности сделки.

Поскольку супруг разделяет финансовую ответственность, если его партнер получает займ, кредитор вправе попросить предоставить письменное согласие второй половины на оформление займа, либо оформляет его со-заемщиком.

Стандартный пакет документов для юридических лиц

Если с кредитованием физических лиц проблем с подготовкой документации не возникает, то организации взять кредит в Сбербанке сложнее. При выдаче кредита компании предстоит собрать исчерпывающий перечень документов для юридических лиц, подтверждающих надежность и законность деятельности компании:

  • регистрационное свидетельство на организацию;
  • документ о регистрации юрлица налогоплательщиком;
  • учредительные бумаги, устав, допсоглашения;
  • при аренде площадей для размещения организации, дополнительно готовят договор с арендодателем, а при расположении компании в собственном здании или помещении, предоставляют свидетельство на недвижимую собственность;
  • чтобы показать объемы оборота организации, иногда компанию просят предоставить договора с клиентами, накладные на проданный товар;
  • информацию о руководстве компании, имеющем право подписи, передают по форме приложения №5 (бланк можно скачать на сайте кредитора);
  • заранее готовят форму №6 с анкетой на организацию;
  • для подтверждения финансовых показателей за предыдущий годовой период в банк предоставляют баланс организации, с проставленной отметкой о принятии ФНС;
  • финансовое положение подтверждается справками о банковских счетах и от налоговой;
  • чтобы показать количество трудоустроенных на предприятии работников, предоставляют штатное расписание;
  • если деятельность компании подлежит лицензированию, предоставляют соответствующий подтверждающий документ.

Если кредит собирается брать ООО, по уставу предполагается предварительное согласование финансовых обязательств со всеми участниками общества.

Поскольку многие программы кредитования юрлиц предполагают оформление залога, дополнительно готовят документы, подтверждающие право собственности по аналогии с оформлением залога физлицом.

Минимальный набор документов

Какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке, полностью зависит от типа заемщика и выбранной программы. В кредитном портфеле Сбербанка также присутствуют предложения, предполагающие минимум бумаг при оформлении. В первую очередь, это касается:

  • действующих вкладчиков;
  • зарплатных клиентов;
  • пенсионеров, получающих пенсионные отчисления на счет или карточку банка.

Право на упрощенную процедуру оформления часто имеют клиенты, по которым уже имеется пред-одобренное решение кредитора, и инициатива исходит от самого банка. Помимо минимума бумаг, заемщику предложат индивидуальные условия, выгодные ставки, дополнительные бонусы.

И все же, минимальный список представить в отделение придется:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Дополнительный документ.

Если кредит наличными или иные кредитные услуги предоставляют зарплатному клиенту, подтверждений о размере заработка не потребуется.

Сегодня упрощенная процедура предусмотрена и для клиентов, зарегистрировавшихся в личном кабинете интернет-банка. Чтобы подать заявку, достаточно авторизоваться в системе Сбербанк-Онлайн и заполнить онлайн-форму запроса. После рассмотрения заявки представитель банка свяжется с клиентом и сообщит о принятом решении. Если кредитная история и показатели заемщика устроят кредитора, при оформлении договора о кредитовании в дальнейшем потребуется только гражданский паспорт.

Иногда средства требуются срочно и нет времени на запрос справок о заработной плате. Быстрое решение получают при согласовании неименной кредитной карты мгновенного выпуска, предъявив для подписания только личный документ.

Конечно, банк не будет выдавать средства любому обратившемуся, даже если попросит предоставить для оформления только паспорт. Перед тем, как одобрить займ, банк запрашивает кредитную справку с историей погашения предыдущих долгов и внимательно изучает историю плательщика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: